“脱贫贷”首放仪式
 
     西部网讯（通讯员 李兵 杨宁）张秀斌是宁陕县金川镇小川村贫困户，在帮扶干部帮助下，贷款5万元发展天麻2500窝、茯苓200窝、养鸡200只。他逢人就高兴地说：“是‘脱贫贷’救了我，让我看到了今后的好日子。”在宁陕县，像张秀斌这样通过“脱贫贷”发展产业的贫困户不少，小额金融扶贫贷款，让他们过上了好日子。
     自脱贫攻坚战打响以来，宁陕县创新思路，积极作为，吹响了金融扶贫的集结号，始终把金融扶贫作为带动发展的重要杠杆，坚持抓组织保障，实现政银联动，抓产品创新，破解贷款难题，抓评级授信，强化风险管理，抓指导服务，提高贷款效益，抓脱贫产业，实现增收致富，打造了具有“宁陕特色”的金融扶贫新模式。
抓产品创新，破解贷款难题
     位于秦岭南腹地的宁陕县，截至2017年仍有贫困人口4476户11146人，贫困发生率达18.72%，远远高于全国的4.5%、全省的9.45%，脱贫任务异常艰巨。长期以来，贫困群众贷款难、贷款贵，是制约脱贫致富的重要障碍。为此，该县财政出资在县农商银行开立贷款担保基金账户，先后注入信贷担保金1100万元，累计撬动信贷资金1.2亿元。县农商银行给予每户5万元“脱贫贷”授信，期限3年，免担保，免抵押，财政全额贴息到户。重点支持了食用菌、猪苓、中药材、蔬菜种植、特种养殖等特色产业的蓬勃发展。
     为了有效解决农村金融服务“最后一公里”难题，宁陕积极创新金融产品，先后推出惠农贷、小额贷、家乐贷、创业贷、扶智贷、林权贷、旅游贷、搬迁贷、产业贷和健康贷等系列金融扶贫惠农产品。对有一定发展能力和经济基础，超过“脱贫贷”范围，但能带动5户以上贫困户发展产业的能人大户、家庭农场，给予每户30万元授信；对能带动20户以上贫困户的农民专业合作社和小微企业，每户给予100万元授信；对能带动50户以上贫困户的扶贫龙头企业，每户给予1000万元授信。
 
 
为贫困群众集中办理脱贫贷款
 
     宁陕县筒车湾镇海棠园村陈永明，与母亲相依为命，1986年12月30日陈永明在原筒车湾信用社借款一笔，期间因其犯伤害罪被判刑4年，出狱后一直无力偿还。2016年陈永明被识别为贫困户，但因其有不良信用记录而无法正常获贷。陈永明有脱贫致富的强烈愿望，想申请贷款发展产业，承诺脱贫后及时归还新旧贷款。
     针对这一情况，县政府与农商银行反复商量，多次与相关部门沟通，最终破解了贫困户因不良信用记录无法放贷的状况。当年5月，陈永明就获得了5万元“脱贫贷”，养殖白山羊120只，实现了纯收入3万元，今年底实现了产业脱贫。
同时，持续抓好村级互助资金工作，在2009年被省市列为村级互助资金项目试点县，宁陕县先期安排5个村开展互助资金项目试点，截止2016年底实现了40个贫困村互助资金的全覆盖，成立联保小组683个、贫困户会员4759户，占项目村总户数的75%，互助资金总量达到2200万元，平均每个贫困村超过50万元。
     目前，全县累计发放“脱贫贷”2357户9759万元，林权抵押贷款723户共6180万元，公益林预收益质押贷授信3户共180万元；为龙头企业发放贷款3300万元；支持20余户农家乐和乡村酒店发展，发放贴息贷款1000万元；滚动投放村级互助资金4926万元。各类资金贷款的发放，达到了“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的辐射带动效果，形成了精准扶贫新动力。
抓指导服务，发挥贷款效益贷款发下去了，如何让贷款发挥效益呢？
     宁陕县建立了以银行为金融纽带，将基层党组织、贫困农户、龙头企业、专业合作社等紧密联系起来，建立了“银政、银企、银社、银农”四大互动平台，有效形成了政府积极支持、村组专人配合、银行有效跟进服务的工作体系，为扶贫工作横向到边、纵向到底搭建了系统化的互动服务平台。
 
 
信贷资金扶持贫困户发展种植猪苓等中药材
     宁陕县农商银行与网点层层签订金融精准扶贫责任状，纳入经营管理目标责任制与薪酬绩效挂钩考核，明确基层信贷人员考核激励机制，对扶贫贷款投放质量较高的网点和客户经理给予奖励。同时，加强贷款“三查”管理。贷款资金全程跟踪管理，信贷人员会同驻村扶贫工作队、镇包村人员共同到户走访，实地察看贫困户产业发展项目，认真贷前调查、严格贷时审查、加强贷后检查，发挥扶贫部门、包抓工作队、镇村组织的工作合力，保证脱贫贷款都用在产业扶贫上，落在实体经济发展上，服务精准度显著提升。
     该县还建立了扶贫贷款办理绿色通道，各网点柜台设立 “脱贫贷”直办窗口，落实专人值班，随到随办。将经营重心向乡镇村组下沉，推行客户经理下乡定时定点驻村制度，实行送贷上门服务。各网点组织金融便民服务队，加强镇村协调配合，带着服务设备、贷款资料，实行“名单制”管理，按排日程表，分片下村入户投放扶贫贷款。贫困户贷款从申请填表、审核登记、审批发放，足不出户，现场办结，就近在村组布放的信合助农服务E终端上进行取款、转账等金融业务，减轻了群众的经济负担，让广大群众就近就地享受到现代化的普惠金融服务。
 
 
把“脱贫贷”送到贫困户家门口
     另外，采取在县电视台播放金融扶贫专题宣传片、在各机构电子显示屏滚动字幕、在交通要道制作户外广告牌等方式对扶贫贷款业务进行广泛宣传，营造了金融精准扶贫工作良好氛围。编制《金融扶贫产品手册》、《金融扶贫画册》和宣传折页，送到每一户贫困户手中，让每户贫困户都能全面了解该行信贷政策、准入条件、办理流程和各项优惠政策等，提高金融扶贫产品的知晓率，让更多有贷款意愿、有产业发展潜质的建档贫困户享受到政府扶贫贴息的优惠政策。
通过驻村工作队员全面宣讲金融扶贫政策，指导帮助贫困户发展产业，有效消除了贫困户“不敢贷”和“贷了不知道干什么的”的顾虑。
     还推行“阳光信贷”畅通工程，全面实施信贷服务“一次性告知书”、“限时办结制”。推行农户评级公示制度和授信通知书到户制度。对驻村客户经理信息、服务范围、贷款事项、业务品种、工作时限、监督电话等事项统一标准在网点营业大厅和辖区村委会公开公示，接受群众监督，切实提升阳光办贷效能，让群众明明白白贷款。
     据统计，全县累计发行银行卡108679张，安装ATM机17台、POS机85台、助农E终端63台，电子银行客户突破4万户，设立银行卡助农存取款服务点、财政惠民补贴资金服务点、城乡居民养老保险服务点、金融精准扶贫服务点71个。“银行+电子渠道”农村金融服务新模式覆盖全辖所有行政村，打通了农村金融服务“最后一公里”，解决了广大贫困户金融服务的难题。
 
 
田间地头宣讲金融扶贫政策
抓产业发展，让群众实现脱贫
      宁陕县滨海科技实业有限公司近年致力发展绿色农产品生产，苦于没有资金，县农商银行通过派驻金融顾问，实行“一对一”的金融专业服务，公司获得宁陕农商行贷款500万元，建成了“有机蔬菜种植、林下经济、生态大鲵种苗繁育、绿色农产品生产、冷链物流及陕南饮食文化”一体化的信贷生态休闲农林观光示范园区，采取的“公司+专业合作社+农户”的运行模式，吸收当地农户200余户，开发出食用菌、土蜂蜜、板栗、核桃、猕猴桃、有机蔬菜等土特产品和天麻、金银花等中药材产品，带动农户增收致富，实现劳动力转移2000人以上，带动700户贫困户脱贫，户均增收2万元，社会经济效益十分显著。
     产业培育不起来，群众收入上不去，脱贫致富就无从谈起。金融扶贫的背后是产业扶贫。为了大力推行“金融+产业”的扶贫模式，宁陕结合县域主导产业，加大对当地特色农林业生态观光旅游、辐射带动农民增收能力强的重点涉农企业扶持，积极引导贫困户发展产业，加快脱贫步伐。
     今年52岁的马全喜是皇冠镇南京坪村人，身体多病，妻子是聋哑人，有个儿子还没结婚。“养羊自己精力跟不上，家里负担又重，我就从贷的3万元‘脱贫贷’里花8000元买了些羊，和大家一起经营。”马全喜说，“今年农商行又贷给我2万元贷款，我们合伙弄了个养蜂合作社，日子越来越有盼头了。” 江口回族镇竹山村，利用互助资金协会平台，吸收大量女会员发展家庭种养业，李成秀、宋迎春等5名会员当年收入都在1.5万元以上。
     今年以来，宁陕县发展核桃板栗园2万亩，发展猪苓、天麻、魔芋、有机水稻等1.5万亩，发展食用菌300万袋，养鸡7.5万只、猪牛羊1.2万头（只）、蜂8000多箱。
 
 
     海棠园村村民孙先恩说：“脱贫贷解决了我发展产业的大难题，我脱贫就有了希望！”
     7月12日，陕西省信用联社主任张全明在宁陕县调研金融扶贫时说，宁陕县借力“脱贫贷”、互助资金等，打出脱贫“组合拳”，下了一盘“好棋”，为全省金融扶贫提供了示范和引领，宁陕县在全省第一个提出“5321”脱贫贷，第一个提出“金融脱贫攻坚、信合一马当先”口号，第一个把贷款人的年龄提高到65岁，发放全省第一笔脱贫贷款，率先在全省实现了贫困村互助资金协会全覆盖，在脱贫攻坚工作中，行动快、措施实、效果好。
原文链接：http://news.cnwest.com/content/2017-11/13/content_15499193.htm