学法用法护小家·防非处非靠大家

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《防范和处置非法集资条例》已于2021年5月1日正式实施。本月正值2021年防范非法集资宣传月,学法用法护小家·防非处非靠大家今天,小编就带大家一起了解下,什么是非法集资?如何防范非法集资,避免落入非法集资的陷阱?



下面小编就来给大家说说

防范非法集资的那些事儿


一、非法集资的定义和基本特征

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什么是非法集资?

根据《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》),非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式向不特定对象吸收资金的行为

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非法集资的基本特征有哪些?

非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性




       

二、非法集资人的法律责任


       



         

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。


           

《刑法》176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。


         

《刑法》192条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。


           

同时,《条例》第25条规定,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人承担。




     

三、非法集资主要表现形式


       
       



       

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:



           

 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;


           

 以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;


           

 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;


           

 违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;


           

 其他涉嫌非法集资的行为。




     

四、非法集资常用的手法


       
       



       

一是承诺高额回报。

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。



       

二是编造虚假项目。

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。



       

三是以虚假宣传造势。

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。



       

四是利用亲情诱骗。

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。




     

五、典型非法集资活动

“四部曲”


       
       



       

 第一步:画饼➤第二步:造势。


 第三步:吸金 第四步:跑路。



那么

我们该如何防范非法集资

避免落入非法集资的陷阱呢

防范方法来咯

大家认真听哦




     

一、防范非法集资

“四看三思等一夜”法


       
       


四看            

一看融资合法性。二看宣传内容。

三看经营模式。四看参与集资主体。


三思            

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。


等一夜            

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。




         

二、规避非法集资陷阱

“三要、三不要”


           
         


一要理性,不要侥幸

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。


           

二要稳健,不要冒险

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归。


           

三要警惕,不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠。



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小伙伴们要牢记防范方法

远离非法集资陷阱

守住我们的“钱袋子”


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图文来源|中国银保监会